新NISA最適解｜月5万円の始め方【完全ガイド】

結論：月5万円はつみたて投資枠中心でOK

• つみたて投資枠：年120万円（毎月上限10万円）…長期・積立・分散に適合した投信が対象。
• 成長投資枠：年240万円…個別株やETF、アクティブ投信なども対象（取り扱いは証券会社ごとに異なる）。
• 非課税保有期間は無期限。分配金・売却益が非課税。
• 生涯投資枠は1,800万円（うち成長投資枠は上限1,200万円）。
  売却した分は翌年以降、年間上限の範囲で再投資（=生涯投資枠の再利用が可能）。

新NISAの要点（数字だけ押さえる）

• 年間投資枠：360万円（つみたて120万＋成長240万）
• 生涯投資枠：1,800万円（うち成長は最大1,200万円）
• 非課税期間：無期限（ロールオーバー概念なし）
• 枠の再利用：売却額は翌年以降に生涯投資枠として再投資可（※当年の年間枠は超えられません）
• 対象商品：つみたて枠は金融庁基準の長期分散向き投信、成長枠は個別株やETF等

※商品ラインナップ・積立方法・最低金額は証券会社ごとに異なります。最新の取扱は必ず各社の公式ページでご確認ください。

シミュレーション：月5万円×20年でどれくらい？

税・手数料を考慮しない単純複利のイメージ（定率での将来価値）。積立額と年数は固定、年利はケース比較です。

• 現金貯金（元本合計1,200万円）との差は長期で大きく開く可能性。
• 実際のリターンは市場次第。上下を想定して長期・積立・分散を続けることが肝心です。

実践5ステップ：口座開設→積立設定

1. 証券会社を選ぶ：ネット証券（例：SBI・楽天・マネックス等）は手数料や積立まわりが充実。
2. 新NISA口座を開設：マイナンバーカード＋本人確認でオンライン申込み。
3. 入金/決済を決める：銀行引落 or クレカ積立（各社のポイント付与条件は要確認）。
4. 投信を選ぶ：長期分散インデックスを基本に。信託報酬（年率手数料）は低コストを。
5. 自動積立を設定：毎月5万円。開始月は月半ばでもOK、ボーナス月の増額も可能です。

月5万円ポートフォリオ例（投信タイプ別）

ケースA｜最小労力で世界分散（初心者向け）

• 全世界株式インデックス：100％

1本で先進国＋新興国を時価総額比で保有。為替・地域の偏りを自然に平準化できます。

ケースB｜米国厚め×世界分散（成長寄り）

• 米国株指数（S&P500等）：70％
• 全世界株式インデックス：30％

米国のイノベーションを取り込みつつ、残りで世界に広げて過度な偏りを緩和。

ケースC｜ボラティリティを下げたい（安定志向）

• 全世界株式インデックス：70％
• 国内債券インデックス or バランス型：30％

価格変動が気になりがちな方は債券を足して値動きをマイルドに。期待リターンはやや低下。

Q&A（ハマりがちな論点だけ）

Q. つみたて投資枠だけでも十分？

A. 月5万円なら十分です。余力や一時金がある月だけ成長投資枠を使う考え方でOK。

Q. 元本割れが怖い…

A. 株式は短期で上下します。長期・積立・分散に徹し、生活費のクッションを別途確保するのが実務的です。

Q. 売ったら非課税枠は消える？

A. 当年の年間枠は増えませんが、売却額は翌年以降に生涯投資枠として再投資が可能です（制度上の仕様）。

Q. クレカ積立は使うべき？

A. 自動化＋ポイント付与で相性が良いケースが多いです。銘柄/上限/付与率は各社で異なるため、直前に公式で要確認。

まとめ：迷ったら「全世界株式1本×月5万円」から

• 新NISAは年間360万円／生涯1,800万円。非課税保有は無期限。
• 月5万円はつみたて投資枠に収めれば十分に制度メリットを享受。
• 商品は低コスト・広く分散・自動積立可を軸に選定。

※本記事は一般的な情報提供です。投資判断はご自身の責任でお願いします。制度・商品仕様は変更される場合があるため、必ず最新の公式情報をご確認ください。